Признаки и защитные элементы банковских карт
Петрова Галина Николаевна,
преподаватель Колледжа
туризма и гостиничного сервиса
1. История появления банковских карт.
В современном мире наличные деньги постепенно сдают свои позиции в пользу пластиковых карт. Действительно с помощью пластиковой карты гораздо удобнее оплачивать любые расходы. Не нужно носить при себе крупные суммы денег, беспокоиться о сохранности кошелька и покупать валюту по завышенному курсу.
Имеется возможность держать свои деньги на счёте в рублях, долларах США или евро и тратить их в любой стране мира с помощью пластиковой карты.
История банковских карт начинается от карточек для оплаты в рассрочку, которые в начале ХХ века ввели в действие некоторые магазины США. Их примеру последовали нефтяные компании и стали принимать оплату за заправку машины бензином по безналичному расчёту.
В 1936 году появился прообраз современных кредитных карт – кредитная линия покупки авиабилетов, реализованная на основе купонной книжки.
В нынешнем виде пластиковые карты появились в 1946 году. Именно с этого времени у владельцев карт появилась возможность совершать покупки по всей стране.
Первопроходцем в новом деле была компания DinersClub. Также появились компании, которые внедряли универсальные платёжные средства в индустрии туризма и развлечений. Именно в 50-х годах появилась система AmericanExpressи после этой системы возникли VISAи MasterCard.
2. Виды пластиковых карт.
Дисконтные карты
Наиболее популярные и распространённые. Используются магазинами, супермаркетами и предприятиями сферы услуг, для поощрения постоянных клиентов и привлечения новых. Существуют специальные дисконтные системы, объединяющие различные предприятия и организации.
Банковские карты
Такие карты используются в локальных платёжных банковских системах для осуществления безналичных платежей. Наиболее известные такие карты, как: VisaInternational
Авансовые карты
Это так называемые предоплаченные карты, по которым можно получить определённый комплекс услуг. В основном используются операторами телефонной связи и интернет – провайдерами.
Клубные карты
Широко распространяются в клубах и ресторанах. Универсальный разделитель на «своих» и «чужих». Распространённый способ идентификации посетителей дискотек, баров, спортивных клубов.
Лотерейные карты
Отличительной особенностью является наличие стираемой полосы, под которой указан выигрыш. Могут использоваться в качестве рекламных карт.
Рекламные карты
Своеобразная визитная карточка фирмы, которая используется в рекламных акциях, например на презентациях, выставках. На пластиковых картах могут быть выполнены фирменные календари, персональные визитки.
Банковская карточка– это универсальный платёжный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счётом. Карточка позволяет управлять одним или несколькими счетами. С помощью
банковской карточки можно оплачивать товары и услуги, получать наличные. Карточка выпускается на определённый срок. Обычно это 1-3 года. По истечению срока действия карточки, она продлевается. Замена карточки раз в несколько лет необходима в связи с физическим износом пластика и магнитной полосы. Для получения новой карточки обычно нужно заполнить заявление, а также предъявить документ, удостоверяющий личность.
Банки могут выпускать карточки, как локального использования, так и международные. Вид карточки зависит от платёжной организации, которой принадлежит торговая марка, под которой выпускаются карточки, а также от политики, проводимой банком.
3. Защитные элементы банковских карт
Одна из старейших сфер применения пластиковых карт – банковские платёжные системы, в которых карта служит инструментом, подтверждающим право её держателя на совершение определённых финансовых операций. К ним предъявляются самые жёсткие требования по защищённости от подделок, которое обусловлено значительными финансовыми рисками, связанными с её использованием. В связи с этим в платёжных системах используются два вида пластиковых карт.
Голограмма – это голографическая наклейка, наносимая под большой температурой в карту. Используется как долговременная степень защиты от подделок и является обязательным атрибутом банковских карточек.
4. Отличительные признаки банковских карт
На примере карты Visa International.
Реквизиты лицевой стороны:
- наименование эмитента (банка или финансовой компании, выпустившей карту) или их эмблема, расположенные в верхней части карты;
- логотип платёжной системы Visa, расположенный в правой половине карты над или под голограммой «голубь» и представляющий собой трёхцветный флажок – эмблему (синяя, белая с надписью Visa, жёлтая полосы);
-микроскопическая печать синего цвета, которая нанесена по периметру логотипа и состоящая из восьми повторяющихся буквенно-цифровых символов, четыре из которых префикс;
-номер банковской карты рельефно выдавлен на лицевой стороне карты и всегда начинается с цифры «4». Номер карты состоит из 13 или 16 цифр сгруппированных следующим образом: 4-4-4-4 или 4-3-3-3. Последняя группа цифр выдавлена на голограмме.
-голограмма с объёмным изображением в виде летящего голубя, расположенная на правой стороне карты. При взгляде на голограмму под разными углами наблюдается взмах левым крылом и поворот головы голубя. Над или под выдавленным номером банковской карты должен быть нанесён типографским способом четырёхзначный префикс. Префикс обязательно совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты. Срок действия карты 1 год, 2 года, 3 года или 1 месяц;
-на лицевой стороне карты ниже номера, выдавлены начальная и конечная даты срока действия карты, или только конечная дата. Защитная символика «V» нестандартного формата. При просмотре карты под ультрафиолетом в центре виден летящий голубь синего цвета.
Реквизиты оборотной стороны:
- магнитная полоса, расположенная в верхней части карты. Ниже магнитной полосы панель для подписи держателя карты, которая имеет следующие степени защиты:
- под углом 450 градусов печать «Visa» голубого цвета. Может быть разного цвета (обычно это чередующие цвета жёлтого и голубого);
- полный номер карты (или последние четыре цифры) и номер кода безопасности (три цифры) нанесённый под определённым углом в правом верхнем углу панели.
5. Дополнительные элементы банковских карт
Полоса для подписи
Основное назначение – нанесение образца подписи или другой дополнительной информации. Является обязательным атрибутом на всех банковских картах.
Штриховой код
Это наносимая в виде штрихов закодированная информация. Она содержит персональную информацию (ФИО, дату рождения и другие).
Scratch– полоса
Это непрозрачный защитный слой на карточке. Используется для защиты секретной информации (например, индивидуальный секретный код).
Карты с магнитной полосой
Основную массу выпущенных карт составляют карты с магнитной полосой. Магнитная полоса на карте служит для хранения информации. Обычно содержит 2-3 дорожки. На одной из них содержится основная информация о номере карты, фамилия и имя владельца карты. Дата окончания срока действия.
Также на магнитной полосе хранится сервисная информация, позволяющая процессинговому центру платёжной организации вычислить по специальному алгоритму ПИН-код. Информация заносится на карту в процессе персонализации и в дальнейшем не изменяется.
Карты с микропроцессором
Чиповые карточки содержат микросхему памяти, позволяющую производить обновления хранимой информации в процессе проведения операций. Микросхемы на картах могут быть различной ёмкости. В зависимости от ёмкости на микросхеме может быть размещено несколько приложений. Приложение – это своеобразный кошелёк для определённой валюты, или информация, идентифицирующая клиента, или программа подсчёта бонусных пунктов и другая информация. В
отличие от карт с магнитной полосой, смарт-карты позволяют карте выполнять несколько функций.
Дополнительные наносимые элементы
Кроме защитной и идентификационной информации, закодированной на магнитной полосе или в памяти микропроцессора, на банковские карты наносятся дополнительные защитные элементы, позволяющие определить её подлинность визуально, без использования считывающих электронных устройств.
Данная статья может быть использована при изучении раздела «Кассовые машины».
